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关于印发《德安县“财园信贷通”和“财企惠贷通”企业融资实施方案》的通知

德安县委、县政府门户网站  发布日期:2014-05-16  浏览次数:


德安县“财园信贷通”和“财企惠贷通”
企业融资实施方案


  一、总体原则
  (一)为支持我县中小微企业发展,优化企业融资环境,根据《江西省人民政府关于进一步促进中小企业发展的实施意见》、《江西省人民政府关于贯彻落实国务院支持小型微型企业发展若干政策的实施意见》、《江西省“财园信贷通”工业园区企业融资试点办法》、《九江市“财企惠贷通”融资试行工作方案》等文件精神以及试点工作情况制定本方案。
  (二)本方案所称“财园信贷通”和“财企惠贷通”是指政府安排专项资金与银行合作,帮助县内企业申请获得1年期、500万元及以下流动资金贷款的融资模式,主要支持我县技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、无不良信用记录,但抵押担保不够银行贷款条件的中小微企业。
  (三)省(市)财政与县财政按照1︰1的比例向合作银行存入“财园信贷通”和“财企惠贷通”贷款风险代偿保证金(以下简称“财政保证金”),合作银行承诺按不低于保证金的8倍安排贷款额度,向县内企业提供贷款,财政保证金存入银行所产生的利息,作为下一年度财政保证金滚存使用。
  (四)“财园信贷通”和“财企惠贷通”融资工作由“德安县企业融资工作领导小组”(以下简称领导小组)组织领导。领导小组下设办公室,办公室设在工业园管委会,具体组织协调日常工作。
  二、支持范围
  (五)申请享受“财园信贷通”和“财企惠贷通”支持的贷款企业需符合以下基本条件:
  1、符合国家中小微企业规模类型划分标准;
  2、技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、无不良信用记录、未涉及民间融资和非法集资;
  3、具备正常经营条件;
  4、上年度已缴纳税收总额达5万元以上(新办企业视投入及产品情况由领导小组确定);
  5、按照国家政策法规依法免税的企业。
  (六)单个企业申请“财园信贷通”和“财企惠贷通”可获得1年期内500万元及以下贷款。贷款利率遵照同期人民银行规定的贷款基准利率,按最高上浮上限不超过30%的幅度执行(不同类型的企业可与合作银行商谈具体上浮标准)。
  三、申报流程
  (七)“财园信贷通”和“财企惠贷通”采取“双推双选”的申报模式,即可以由领导小组推荐企业,也可以由银行推荐企业;企业可以在省(市)财政部门确定的合作银行范围内自主选择银行,也可以由银行选择企业。有融资意愿的企业填写《“财园信贷通”和“财企惠贷通”企业融资贷款申请表》,园区内企业由工业园管委会签署意见;园区外企业由行业主管部门签署意见;合作银行推荐的企业由银行签署意见。
  (八)领导小组办公室对推荐名单进行汇总,各合作银行根据推荐名单会同工业园管委会、财政局、工信委以及行业主管部门对符合基本条件的企业进行资信调查,根据资信调查结果初步确定拟贷款企业名单和信贷规模,上报领导小组研究通过,由领导小组组长签署意见。
  (九)领导小组办公室与合作银行将确定的1年期符合支持条件的企业名单公开公示,公示期为三天,接受社会监督,公示无异议的拟贷款企业可以申请“财园信贷通”和“财企惠贷通”政策支持。
  (十)合作银行根据领导小组审批意见,依据本方案规定执行,不得设附加条件和收取费用,应在15个工作日完成信贷审核工作。
  (十一)“财园信贷通”融资项目由工业园管委会在省财政厅、省工信委与各大合作银行签订协议的前提下,与地方合作银行签订合作协议。
  “财企惠贷通”融资项目由县财政局与市财政局、合作银行签订三方合作协议。
  (十二)县财政局行文向省(市)财政部门申请财政保证金。
  (十三)县级负担的保证金由县财政安排,县财政局将财政保证金转入工业园管委会,由工业园管委会将财政保证金存入合作银行指定账户。
  (十四)通过合作银行审核后,拟贷款企业法定代表人和所有股东以及实际控制人应承担连带担保责任并签订相关合同,同时双方签订贷款合同,银行应当日发放贷款。
  同时,企业按照获得贷款额的1%向工业园管委会缴纳互助保证金,当“财园信贷通”和“财企惠贷通”贷款出现代偿时,先从企业缴纳的互助保证金中抵扣代偿。
  (十五)在发放贷款5日内,合作银行应将上月已发放贷款企业名单和贷款额度报领导小组办公室汇总备案。
  (十六)当保证金不足50%,领导小组办公室暂停受理企业申请,合作银行暂停办理新的贷款业务。
  四、贷后管理
  (十七)“财园信贷通”和“财企惠贷通”比照一般贷款业务进行贷后管理。合作银行会同领导小组办公室按照相关要求,开展贷后检查,贷款企业应积极配合。
  (十八)贷款企业应按照江西省财政企业网络快报系统管理要求,按时向县财政局填报相关报表,未按要求连续上报财务报表的企业,将不纳入“财园信贷通”和“财企惠贷通”贷款支持范围。
  (十九)领导小组定期或不定期组织召开协调会,各成员单位按照各自工作职责通报贷款企业近期情况,对企业生产经营、财务、纳税、融资、资产、法律纠纷等方面动态信息进行综合分析,随时了解企业生产经营变化,加强对企业的生产指导和控制,有效地降低贷款风险。
  (二十)贷款期满,贷款企业归还贷款后,合作银行亦应将贷款回收等情况书面报领导小组办公室。
  五、代偿程序
  (二十一)贷款期间企业发生欠息或贷款期满企业未偿还贷款,由银行下达《代偿通知书》,告知贷款期满企业,并抄报领导小组。
  (二十二)收到《代偿通知书》后,工业园管委会先从企业缴纳的互助保证金中抵扣代偿,再由领导小组牵头,银行配合对企业进行追偿(包括借款企业和所有股东、实际控制人个人资产)。
  (二十三)在下达《代偿通知书》一个月后,追偿款不足以清偿借款资金本息,则启动保证金代偿:
  在合作期内,合作银行放贷规模达到保证金规模8倍及以上时,追偿款与贷款本息之间差额先从省(市)财政、工业园区保证金中按各承担50%的比例扣除;
  在合作期内,合作银行放贷规模没有达到保证金规模8倍时,追偿款与贷款本息之间差额先从省(市)财政、工业园区、合作银行按40%、40%、20%比例同时分摊。
  财政保证金代偿后,从企业追回的贷款清偿款中,分别按财政、园区、银行所承担代偿比例补偿。
  (二十四)省(市)财政和县财政存入财政保证金1年期,扣完为止,承担有限责任。
  (二十五)企业缴纳的互助保证金在合作期内滚存使用。
  六、监督奖罚
  (二十六)合作银行的工作业绩将纳入县政府对金融机构考评范围。对贷款放大倍数多且代偿发生少的合作银行,财政部门将根据有关规定给予适当奖励。对于贷款放大倍数不够,代偿发生较多或者违反本方案擅自设置其他条件的合作银行,领导小组将取消该银行下一年度申请合作融资的资格,同时相应减少财政存款。
  (二十七)对企业未按时归还贷款的,领导小组和合作银行应共同配合追回贷款,县财政将该企业上报省(市)财政,并将该企业纳入我省财政政策支持系统风险警示名单,进入名单的企业以及该企业法定代表人投资控股的其他关联企业,今后将不能获得财政政策资金支持。
  七、附则
  (二十八)本方案自印发之日起施行。如省(市)有关部门出台新政策,以新政策为准。
  (二十九)本方案由德安县工业园管委会、县财政局、县工信委负责解释。

  附:1、“财园信贷通”和“财企惠贷通”简介.doc

    2、“财园信贷通”和“财企惠贷通”申请表.xls

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